Na Poljskem do nedavnega ni veliko gradbenih podjetij imelo zavarovanja. Odgovarjamo na najpogostejša vprašanja o tovrstnih zavarovanjih. Kakšno politiko izbrati, kako izbrati tveganja in ustrezne klavzule za podjetja v gradbeništvu.

Trenutno se poljski podjetniki v gradbeništvu po zgledu zahodnih podjetij vse pogosteje odločajo za nakup zavarovanja. Razlogi za spremembe vključujejo pritisk investitorjev, ki pogosto pogojujejo možnost sodelovanja na razpisu z obveznostjo zavarovanja izvajalca. Tako je njihova naložba bolje zaščitena – ni jim treba skrbeti za morebitno škodo ali finančne stroške, ki bi jih lahko imel izvajalec (krije jih izvajalčeva polica) in hitreje bodo prejeli povračilo odškodnine.Podjetje z zavarovanjem je v očeh investitorja bolj kredibilno - izkazuje promet in, kar je pomembno, je preverjeno s strani neodvisne institucije, ki mu je podelila kredit zaupanja.

Tudi podjetniki, ki delajo neposredno za posamezne stranke (pregovorno »Kowalski«), se želijo finančno zaščititi pred morebitno škodo in zahtevki svojih naročnikov. Nazadnje se ob možnosti morebitnega povračila stroškov za škodo zaradi pomanjkljivega dela ali sodnega postopka odločijo za zavarovanje poslovne odgovornosti.

Zavarovanja niso lahka tema, pogosto pa odločitev za njihov nakup ovira pomanjkanje zadostnega znanja tako o obsegu polic in tveganj kot tudi o formalnostih in stroških. Piotr Karda, strokovnjak za gradbena zavarovanja iz www.PolisaPortal.pl, predstavlja odgovore na najpomembnejša in najpogostejša vprašanja podjetnikov v zvezi z zavarovanji za gradbeništvo.

Katero zavarovanje naj izberem za gradbeno podjetje?

Če želite zavarovati svoje gradbeno podjetje, najprej ne pozabite izbrati zavarovanja, namenjenega tej panogi, torej s klavzulo za gradbena podjetja. (Standardne zavarovalne police podjetja pogosto izključujejo gradbena tveganja, kar pomeni, da bo za gradbenika popolnoma nepraktično.) Drugo vprašanje je vrsta zavarovanja. V gradbeništvu se dobro obnese zavarovanje OC (civilne odgovornosti), ki ob ustrezni izbiri obsega (klavzul) ustrezno zaščiti tako podjetje, njegovega lastnika kot zaposlene/podizvajalce. Zavarovanje odgovornosti je lahko odškodninsko ali pogodbeno. Pri gradbenih podjetjih je dobro imeti obe varianti police.

- Nujno je skleniti odškodninsko zavarovanje in zavarovanje pogodbene odgovornosti, saj je odškodninska pravica, poenostavljeno povedano, lastništvo posesti in uporabe nepremičnine ali premičnine.Najenostavnejši primer je lahko odgovornost za situacije, ki se bodo zgodile v naši pisarni, na primer ko stranka pade čez nezavarovan in štrleč kabel. Pri gradbenih podjetjih in številnih drugih podjetjih je treba zavarovati tudi pogodbeno odgovornost, da bo polica veljala med izvajanjem naročila, na primer med gradnjo hiše ali obnovo pri naročniku - pojasnjuje Piotr Karda iz PolisaPortal.pl.

Kako izbrati tveganja in ustrezne klavzule za gradbeno podjetje?

Osnova dobrega zavarovanja je pravilna izbira klavzul. Izbira politike se mora začeti z analizo položaja podjetja. Podjetnik mora natančno opisati, katere storitve in dela opravlja, da lahko predvidi morebitne nevarnosti. Gradbena podjetja najpogosteje izberejo:

  • OC za gradbena in montažna dela

pogosto police osnovne odgovornosti izključujejo takšno tveganje, zato je treba preveriti, ali je krito v obsegu zavarovanja. Brez te klavzule zavarovalnica ne bo mogla prevzeti odgovornosti za dogodek.

  • zavarovanje odgovornosti delodajalca za nezgode pri delu

bo kril terjatve delavca, ki doživi nesrečo pri delu po krivdi delodajalca (gradbenega podjetja).

  • Nezgodno zavarovanje

zagotavlja izplačilo denarja v primeru poškodbe ali smrti zaposlenega in povračilo stroškov njegovega zdravljenja - vključno z rehabilitacijo. Za gradbena podjetja je pomembna. Čeprav se število nesreč na gradbiščih postopoma zmanjšuje, se še vedno dogajajo precej pogosto.

  • OC za škodo, ki so jo povzročila vozila z nizko hitrostjo, količi, valji, kladiva

za podjetja, ki uporabljajo težko opremo, ki lahko povzroči škodo. To klavzulo pogosto imenujemo zavarovanje odgovornosti do tretjih oseb za vozila, ki niso predmet obveznega zavarovanja. Ponudbe nekaterih zavarovalnic imajo to klavzulo že v svojem osnovnem obsegu.

  • OC podizvajalcev

podjetje je odgovorno ne samo za svoje zaposlene, ampak tudi za podizvajalce, ki jim zaupa izvajanje nalog.

  • OC za pomanjkljive storitve

če se po končanih gradbenih ali obnovitvenih delih izkaže, da so nekatere storitve potrebne popravke (npr. poči cev pod ploščicami, ker je bila nepravilno vgrajena), potem zavarovalnica krije zahtevke stranke.

  • Premoženje v hrambi / Zaupano premoženje

za podjetja, ki delajo na materialih in izdelkih strank (npr. sestavljajo njihovo opremo, pohištvo).

  • Jasna klavzula o finančni izgubi

se nanaša na situacijo, ko je zaradi opravljenih del oškodovano npr. podjetje tretje osebe (npr. zaradi vrtanja električnega kabla je morala trgovina, ki je bila tudi priključena na ta kabel, izklopiti hladilnike in ni prodal nekaterih izdelkov).

  • Klavzula v tujini

običajno zavarovanje deluje na Poljskem, zato je ta klavzula nujna za podjetja, ki opravljajo storitve tudi izven države.

Formalnosti, trajanje police in cena zavarovanja za gradbeno podjetje

Podjetja se pogosto sprašujejo, kje začeti in kako izbrati pravo politiko zase. Brskanje po ponudbah več zavarovalnic lahko vzame precej časa, njihova dokumentacija pa je tako obsežna in pogosto nejasna, da podjetnike odvrača od odločitve. Najboljša rešitev se zdi uporaba storitev zavarovalniškega agenta, ki nenehno spremlja in analizira ponudbe številnih podjetij in po kratkem pogovoru s stranko svetuje, katere možnosti je vredno upoštevati in katere ne bodo delovale.

Gradbena pogodba: 14 stvari, ki jih mora vsebovati pogodba z izvajalcem>

- Ukvarjanje s formalnostmi v zvezi z zavarovanjem ni nujno zamudno in težko.Pri PolisaPortal.pl se trudimo stranko čim bolj razbremeniti in za vse poskrbimo sami. Začnemo z razgovorom s stranko: preučimo zavarovalne potrebe podjetja in analiziramo poslovna tveganja ter preverimo osnovne dokumente (NIP, PKD, podatki o prometu). Nato iščemo najboljšo ponudbo na trgu, prilagojeno poslovnim in finančnim zmožnostim naročnika. Po pozitivni obravnavi naše ponudbe uredimo formalnosti z zavarovalnico na daljavo. Nekaterim strankam je pomemben čas, saj je na primer naslednji dan rok za prijavo na razpis, in če je potrebno - lahko celoten postopek uredimo tudi v 30 minutah - pojasnjuje Piotr Karda iz PolisaPortal.pl.

Standardno trajanje police je 12 mesecev, prične pa teči naslednji dan po sklenitvi pogodbe. Cene zavarovanja so različne. Med drugim odvisno od o velikosti in prometu podjetja, zavarovalni vsoti, številu klavzul. Osnovna polica za majhno gradbeno podjetje z majhnim prometom, z majhnim številom klavzul, za znesek 100.000 PLN.PLN lahko stane 400 PLN na leto. Politika z zavarovalno vsoto nad 200.000 PLN PLN, ki ima vse potrebne klavzule in je kupljen v zavarovalnicah, specializiranih za dejavnosti TPL, stane približno 1000 PLN. PLN na leto.

Pazi se tega. Pogoste zavarovalniške napake

Ena najpogostejših napak je nenamerno zavajanje zavarovalnice. Podjetniki zastopniku ne posredujejo točnih podatkov: znižujejo promet, znižujejo zavarovalno vsoto, dejansko število naročil ali zaposlenih, da bi dobili nižjo ceno police. Velja pa spomniti, da lahko zavarovalnica v primeru škode preveri stanje in promet podjetja in če meni, da je bila namerno zavedena, zavrne plačilo dela ali celotne odškodnine.

Motivacija za nakup police je pogosto želja po sodelovanju na razpisu. Podjetniki kupijo polico za minimalno zavarovalno vsoto, ki ne ustreza njihovim dejanskim potrebam, samo zato, da zadostijo formalnim zahtevam vlagatelja.Velja pa spomniti, da se cena zavarovanja ne zvišuje sorazmerno z zavarovalno vsoto, zato se pogosto ne izplača uporabiti osnovne variante, še posebej, če vemo, da ne krije morebitnih izgub, ki jim je podjetje izpostavljeno.

Zavarovanje stanovanjske gradnje: kako izbrati najboljšo ponudbo>

Pogoj za prijavo škode pri zavarovalnici je sklenjena pogodba z naročnikom. To pomeni, da če nimamo sklenjene nobene pisne pogodbe, škode ne bomo mogli prijaviti zavarovalnici.

- Podjetniki tudi pogosto pozabljajo, da je v njihovi politiki natančen seznam storitev, ki so jih prijavili. Če med delom pride do škode ali okvare, ki je ne krije njihovo zavarovanje, podjetja tudi ne bodo mogla koristiti police. Zato je zelo pomembno, da v polici natančno opredelimo obseg odgovornosti (PKD). Včasih to ne pomeni, da je treba posodobiti PKD v CEIDG in je dovolj, da so navedeni v političnem dokumentu - pojasnjuje Piotr Karda iz PolisaPortal.en.

Kategorija:

Hišna operacija