WIBOR spet raste, kar pomeni velike posledice za lastnike posojil. WIBOR je eden najpomembnejših finančnih kazalnikov na medbančnem trgu. Vpliva na obrestno mero za gotovinska posojila, ki jih odobrijo banke. Vlada je napovedala odpravo WIBOR leta 2023. Kaj to pomeni za lastnike posojil?

Indeks WIBOR, ki določa višino obrokov kredita, je na ravni 7 odstotkov. To je rekorden rezultat, je na najvišji ravni po letu 2004 in še raste. Vrednost WIBOR 3M 9. avgusta letos. povečal na 7,03 odstotka, medtem ko WIBOR 6M ostaja pri 7,30 odstotka. Njegova vrednost od 27. julija letos ostaja nespremenjena.

Obrestna mera WIBOR vpliva na obrestno mero za hipotekarna in gotovinska posojila s spremenljivo obrestno mero. V zadnjih nekaj mesecih se je WIBOR močno povečal, kar pomeni, da morajo posojilojemalci plačevati vse višje obroke. Obe stopnji rasteta zaradi zaostrovanja denarne politike na Poljskem. Od oktobra je Svet za monetarno politiko zvišal referenčno obrestno mero NBP z 0,1 odstotka. na 6 odstotkov, torej za 5,9 odstotne točke.

14. julij letos. Predsednik je podpisal zakon o množičnem financiranju podjetniških podvigov in pomoči kreditojemalcem, ki ureja vprašanje kreditnih počitnic, odpravlja pa tudi stopnjo WIBOR. Zakon vsebuje sklep o umiku indeksa WIBOR iz indeksacije obrestnih mer hipotekarnih posojil. Nadomestil naj bi ga nov parameter, podrobnosti pa šele sledijo - zakon vsebuje le pravno pooblastilo, da jih razglasi z odlokom, ne pa z aktom.

Kazalo

  1. Kaj je WIBOR?
  2. WIBOR 3M ali 6M
  3. Kdo določa obrestne mere WIBOR?
  4. Zakaj WIBOR še vedno raste?
  5. Kakšen je trenutni WIBOR 3M in WIBOR 6M
  6. Likvidacija WIBOR kot elementa ščita za posojilojemalce
  7. Konec WIBOR - kaj to pomeni za imetnike posojil
  8. WIRF nadomešča WIBOR
  9. Kdaj bo WIBOR izginil iz posojilnih pogodb?

Kaj je WIBOR?

Indikator WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) je referenčna enota, ki se uporablja v finančnem sistemu med bankami in določa maržo, ki jo doda banka, npr. za vsako ponujeno posojilo. Banke na Poljskem redno predstavljajo referenčno vrednost razmerja WIBOR kot izračunano aritmetično sredino ob upoštevanju obrestne mere za finančne produkte.

WIBOR se sčasoma spreminja in lahko poveča ali zmanjša znesek obroka glavnice in obresti. Višji kot je WIBOR, višji so obroki.

WIBOR 3M ali 6M

WIBOR je referenčna obrestna mera, glede na katero so indeksirani obroki, npr. WIBOR 3M ali WIBOR 6M plus bančna marža določajo, koliko bodo znašali obroki za odplačilo kredita. Kako pogosto se spreminja obrestna mera kredita, je odvisno od tega, katero izmed obrestnih mer WIBOR banka upošteva pri določanju obrestne mere kredita.

V primeru WIBOR 3M se obrestna mera posodobi vsake tri mesece. Posojilojemalec je tako prepričan, da bodo naslednji trije obroki enaki. Obstajajo tudi posojila, katerih obrestna mera je določena na podlagi WIBOR 6M, ki jamči šest mesecev brez spremembe obrestne mere.

Kdo določa obrestne mere WIBOR?

GPW Benchmark, podjetje, ki deluje na Varšavski borzi, je odgovorno za izračun indeksa WIBOR. To podjetje vsak dan sprašuje banke, ki sodelujejo pri fiksiranju (tj. določanju tečajev), o tečajih, ki jih predlagajo.Nato se izračuna povprečna vrednost vseh oddanih ponudb – po zavrnitvi skrajnih vrednosti – dveh najvišjih in dveh najnižjih.

Zakaj WIBOR še vedno raste?

Raven indeksa WIBOR nenehno narašča, saj Svet za monetarno politiko (RPP) redno zvišuje obrestne mere, ki veljajo v Nacionalni banki Poljske (NBP). Njihovo zvišanje povzroči zvišanje referenčnega količnika in zvišanje višine obrokov kredita.

Kakšen je trenutni WIBOR 3M in WIBOR 6M

Trenutni tečaji WIBOR so objavljeni vsak delovni dan na spletni strani skrbnika medbančnih tečajev GPW Benchmark.

  • WIBOR 3M - 7,12 %
  • WIBOR 6M - 7,41%

Likvidacija WIBOR kot elementa ščita za posojilojemalce

Vlada je objavila paket pomoči za posojilojemalce. Je obsežen in celovit program podpore ljudem, ki imajo težave pri odplačevanju hipotekarnih posojil. To je reakcija na zvišanje obrestnih mer, ki je povečalo obroke za vsaj nekaj sto zlotov.

Predlagane rešitve vključujejo tri osnovne oblike pomoči:

  • kreditne počitnice 2022 in 2023,
  • predstavljamo zamenjavo za WIBOR,
  • povečanje sklada za podporo posojilojemalcem.

Preberite tudi: Kreditne počitnice - se jih splača izkoristiti?

Konec WIBOR - kaj to pomeni za imetnike posojil

Vladni program podpore posojilojemalcem predvideva npr. od leta 2023 uvedba nove posojilne obrestne mere, ki bo nadomestila WIBOR. Nadomestila naj bi se z drugačno obrestno mero, za katero se predvideva, da bo bolj prilagojena tržnim razmeram in bo nižja, kar naj bi pomenilo manjše obroke. Zaradi likvidacije WIBOR in uvedbe nove, ugodnejše obrestne mere za posojila bodo dodatna sredstva ostala v žepih posojilojemalcev. Odprava razmerja WIBOR bo povzročila zmanjšanje zneska obrokov posojilojemalcev, skupaj za približno 1 milijardo PLN.

WIBOR ostaja višji od obrestnih mer, ki jih je določil Svet za monetarno politiko. To pa zato, ker banke pri medsebojnem določanju obrestnih mer za posojila tveganje zvišanja obrestnih mer vključujejo v ceno denarja. Ker je danes visok, je bil WIBOR aprila v povprečju višji za okoli 1,5 odstotne točke. višje od obrestnih mer. Razmerje na podlagi obrestne mere za kratkoročne depozite bi se približalo ravni sedanjih obrestnih mer, ki jih določa Svet za denarno politiko, kar bi zmanjšalo višino hipotekarnih obrokov.

GPW Benchmark, podjetje, ki pripada Varšavski borzi in upravlja obrestno mero WIBOR, se je o predlaganem indeksu posvetovalo z bančnim sektorjem. GPW Benchmark je predlagal 3 nove transakcijske indekse, WIRD (indeks varšavskega depozitnega trga), WIRF (indeks varšavskega finančnega trga) in WRR (varšavska repo obrestna mera), kot možne zamenjave za WIBOR.Opravljena so bila posvetovanja v industriji, da bi izbrali najustreznejšega.

WIRF nadomešča WIBOR

V skladu z javnimi posvetovanji, ki jih je izvedel GPW Benchmark, bi bančni sektor varšavski indeks finančnega trga videl kot zamenjavo za WIBOR. Večina od 25 odgovorov na javno posvetovanje prihaja iz bančnega sektorja. Od tega je bilo 16 glasov oddanih za indeks varšavskega finančnega trga.

Glede na merilo GPW so institucije, ki so se odzvale na javna posvetovanja, navedle, da v primeru WIRF med drugim cenijo količina informacij, merjena z obsegom poslov (24 % odgovorov), podobnost referenčnega trga z izmerjenim pri izračunu WIBID in WIBOR (23 % odgovorov) ter ustreznost in struktura referenčnega trga za indeks , tj. lastnosti, ki omogočajo ugotavljanje njegove trajnosti in stabilnosti (24 % odgovorov).

Indeks WIBOR se uporablja v večini posojilnega portfelja na Poljskem, vključno s pomembnim delom hipotekarnih posojil za fizične osebe. Problem spreminjanja obstoječih pogodb in sklepanja novih z uporabo drugega indikatorja vzbuja veliko čustev. Ima tudi merljive posledice za proračune gospodinjstev ter bilance stanja podjetij in bank.

Kdaj bo WIBOR izginil iz posojilnih pogodb?

Glede na GPW Benchmark je datum 1. januar 2023 kot datum zamenjave WIBOR z drugim indikatorjem zelo težko vzdrževati, saj finančne institucije, ki na primer izvajajo kliring izvedenih transakcij, na to ne bodo pripravljene spremeni.

Po zakonu, katerega namen je podpora kreditojemalcem (trenutno ga obravnava senat), od 1. januarja 2023 indeks WIBOR, ki je osnova za izračun obrestnih mer za hipotekarna posojila, bo nadomeščen z drugim indeksom.V skladu z zakonom, če ni navedena nobena zamenjava za WIBOR, bo nov indikator stopnja POLONIA, ki jo izračuna NBP.

Kategorija:

Hišna operacija