Če želijo vzeti hipoteko, imamo izbiro: gremo neposredno na banko ali uporabimo storitve finančnega (kreditnega) svetovalca. Kdo je finančni svetovalec? Odgovarjamo v spodnjem članku. Finančni svetovalec - značilnosti poklica.

Ko želimo najeti posojilo za gradnjo hiše ali nakup stanovanja, pogosto prve korake naredimo v poslovalnici banke, kjer imamo odprt osebni račun. Tam se žal izkaže, da pot do hipoteke ni tako preprosta, kot smo mislili oziroma kot nas obveščajo bančni oglasi. Le najboljše stranke, predvsem premožni zaposleni v uglednih podjetjih, ki najemajo visoka posojila, lahko računajo na posebne pogoje za pridobitev posojila pri domači banki.Vsi ostali so obravnavani v skladu s standardno ponudbo in je težko govoriti o možnostih pogajanja o pogojih hipotekarnega kredita. Zato smo pred odločitvijo, ali se želimo v labirintu zapletenih postopkov boriti sami, ali pa se bomo posvetovali s strokovno finančno posredniško pisarno. Nekatere stranke se bojijo, da banka, če je lastnik ali glavni delničar podjetja za kreditno svetovanje (kakor obstajajo na trgu), ne bo objektivna pri izbiri najboljše ponudbe. Nasvet za to je, da izberete neodvisno podjetje ali obiščete dve ali tri podjetja za kreditno svetovanje in primerjate najboljša posojila, ki jih ponujajo.

Finančni svetovalec: kdo je to?

Najem hipoteke je resna odločitev, saj se tovrstna finančna obveznost odplačuje več let. Zaradi tega veliko ljudi uporabi storitve finančnih svetovalcev, preden se odloči za določeno ponudbo.

Finančni svetovalec je strokovnjak, ki ima celovito znanje o finančnem upravljanju.Zahvaljujoč njegovi vsebinski podpori bomo zlahka izbrali najatraktivnejši kredit, ki bo v celoti prilagojen našim potrebam in finančnim zmožnostim. Znanje in izkušnje finančnega svetovalca so še posebej koristne, ko razmišljamo o najemu hipoteke. To je seveda posledica dejstva, da gre za dolgoročno zavezo, zato ima analiza stroškov tukaj posebno vlogo.

Raste noge? Ocenite svojo trenutno kreditno sposobnost - najbolj natančen kalkulator

Finančni svetovalec je tudi strokovnjak za naložbe. Če imamo finančni kapital in bi ga radi namenili naložbenim namenom, nam bo predstavnik te stroke zagotovo dal nekaj dragocenih nasvetov, kako najučinkoviteje razpršiti naložbeni portfelj. Finančni svetovalci se s finančnimi produkti ukvarjajo celovito in s svojimi izkušnjami lahko prihranimo tudi več tisoč zlotov.

Finančni svetovalec nam lahko pomaga pri pogajanjih z banko, ko zaprosimo za posojilo.Vse to je posledica dejstva, da pozna različne mehanizme, ki se uporabljajo v finančni industriji, tako da lahko svoje znanje uporabi v praksi. Če uporabimo storitve finančnega svetovalca, imamo možnost pridobiti ugodnejše pogoje posojila.

Kdaj se splača uporabiti storitve finančnega svetovalca?

Usluge finančnega svetovalca se splača uporabiti, kadar:

  • ne poznamo posebnosti bančnega sektorja,
  • nočemo sami izgubljati časa s primerjavo ponudb različnih bank,
  • želimo najti najcenejšo hipoteko ali gotovinsko posojilo,
  • bojimo se velikega števila formalnosti, ki jih je treba izpolniti.

Kaj bo vprašal finančni svetovalec?

Preden bo finančni svetovalec za nas pripravil seznam najboljših hipotekarnih posojil, nam bo najprej zastavil nekaj vprašanj. Najpogostejša vprašanja se nanašajo na naslednje:

  • mesečni dohodek,
  • Mesečni stroški gospodinjstva,
  • želena doba odplačevanja in skupni stroški.

Koliko zasluži finančni svetovalec?

Koliko stanejo storitve strokovnega finančnega svetovalca? Pomembno je vedeti, da na to vprašanje ni mogoče dati nedvoumnega odgovora. Pri številnih svetovalcih je prvi obisk popolnoma brezplačen. Svetovalec, ki sodeluje z banko, je po odobritvi kredita za svoje delo nagrajen s strani banke, zato od kreditojemalca ne bo zahteval plačila. Ta sistem nagrajevanja zagotavlja, da je finančni svetovalec močno vključen v postopek vloge za posojilo, saj je njegovo/njeno plačilo odvisno od uspeha teh prizadevanj.

Kontrolni seznami potrebnih dokumentov pri odobritvi posojila

Pogost način poravnave s finančnim svetovalcem je provizija, katere višina je odvisna od višine odobrenega kredita. Običajno se cene za svetovalce gibljejo okoli 3 % vrednosti dokončane pogodbe.

Kakšne so prednosti hipotekarnega posredništva

Bistvo in najpomembnejši cilj strokovnega finančnega svetovalca je prepoznati potrebe stranke in ji predstaviti najugodnejšo ponudbo, ki bo upoštevala tako njene trenutne finančne zmožnosti kot tudi načrte za prihodnost. Hipoteka se vzame za več let in v tem času se lahko zgodi veliko sprememb, žal ne le pozitivnih. Z uporabo storitev kreditnega svetovalca se lahko zanesemo na:

  • finančni svetovalec nam bo na enem mestu in ob primernem času (telefonsko, internetno ali na osebnem srečanju v pisarni podjetja) zagotovil celovite informacije več bank. Zahvaljujoč svojim izkušnjam in poznavanju trga vam bo povedal, katera banka je fleksibilna pri pogajanjih o pogojih, katera je hitra pri sprejemanju odločitev in ima številne poslovalnice na območju našega prebivališča;
  • nas bo opozoril na vse elemente izbranih ponudb, na preprost in razumljiv način razložil kreditne zapletenosti ter opozoril na vse pasti, ki jih vsebujejo promocijske ponudbe. To je izjemno pomembno, saj hipoteko najamemo za več let in se vsako poceni posojilo ne izkaže za tako privlačno, kot nas prepričuje banka. Poklicni kreditni svetovalec mora imeti bančno znanje in celovito poznavanje produktov, ki jih ponujajo banke;
  • bo preučil našo finančno sposobnost in povprašal o morebitnih zahtevah do banke, tudi nefinančnih (npr. glede dostopnosti storitev, elektronskega servisa, števila bankomatov) in na podlagi tega navedel najprimernejšo banko . Vsaka banka ima svojo kreditno politiko in je usmerjena k določeni skupini strank. Zato na različne načine analizira njihov finančni položaj in preučuje transakcijsko tveganje;
  • bo za nas označil najboljšo ponudbo izmed predlogov več bank, s katerimi sodeluje. Vredno je prositi svetovalca za seznam teh ponudb, da se lahko tudi sami odločite;
  • bo za nas izpogajal kreditne pogoje, ki so privlačnejši od tistih, ki jih ponujamo neposredno v poslovalnici banke. Kreditno posredniške družbe banke obravnavajo kot nekakšne veletrgovce, ki imajo s tem, ko oskrbijo veliko strank, večje pogajalske možnosti. Zato dobimo pri kreditnem posredniku veliko ugodnejše finančne pogoje tako glede obrestne mere kot drugih nadomestil;

Murator FINANCE - brezplačna podpora strokovnjakov

  • finančni svetovalec vam bo pomagal izpolniti zahtevane dokumente glede prihodkov in načrtovanih naložb - tako tiste, ki so potrebni za prvotno kreditno odločitev, kot tiste, ki so potrebni za podpis pogodbe. Vseh dokumentov banka ne pričakuje ob oddaji vloge. Ob poznavanju pravil obračuna z davčnim uradom bo svetovalec navedel, kako najlažje preveriti dohodek iz dejavnosti stranke;
  • finančni svetovalec nas bo spremljal skozi celoten proces pridobitve kredita - od predstavitve ponudbe, prek skupnega izpolnjevanja vloge za kredit, do podpisa pogodbe in tudi pri tekočem servisiranju že odplačanega kredita. . Z njim se lahko posvetujemo, če dvomimo o provizijah, provizijah ali morebitnih spremembah posojilne pogodbe. Nato naj navede rešitve, ki bodo omogočile na primer zmanjšanje nastalih stroškov.

Glej tudi: Kreditna zgodovina v BIK-u in hipoteka: tretji webinar s hipotekarnim strokovnjakom Murator FINANCE>

7 načel sodelovanja s finančnim svetovalcem

  • Finančni svetovalec bi moral vedeti odgovor na vsa naša vprašanja, je profesionalec; pričakujmo od njega zanesljive informacije.
  • Zahtevajmo preverjanje kreditne sposobnosti v več bankah. Finančni svetovalci imajo potrebna orodja za to.
  • Ponudbe finančnega svetovalca nam morajo biti razumljive in morajo vključevati tudi vse stroške in provizije v zvezi s posojilom, ki ga najamemo.
  • Vsaka kreditno posredniška družba ima seznam dokumentov, ki jih zahtevajo banke, ki z njo sodelujejo. Vprašajmo finančnega svetovalca za tak seznam, lažje jih bomo izpolnili.
  • Strokovni svetovalec potuje z nami od oddaje vloge, ki jo skupaj izpolnimo, do podpisa in izplačila kredita
  • Kreditno pogodbo vedno preberimo v prisotnosti našega svetovalca. Pokazal nam bo in razložil "trike" , ki jih vsebuje.
  • Ostanimo v stiku z izbranim in zaupanja vrednim svetovalcem, on ali ona nam lahko predstavi nove oblike kreditiranja in po nekaj letih naš stari kredit spremeni v ugodnejšega.
Partnerji

Kategorija:

Hišna operacija